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罹患重疾概率高达72% 家庭保障首选重疾险

2017-10-20 14:49

  随着人们生活水平的提高,人们的保障意识不断增强。保险逐渐成为家庭的必需品,但眼花缭乱的保险市场,市民如何挑选适合自己的保险呢?日前,记者了解到,多家寿险公司发布2015年理赔大数据,从其中对疾病赔付种类、赔付年龄等的总结,可以为挑选保险提供不少借鉴。

  “现在家里有两个孩子,就想给孩子买个保障。”青岛市民张女士告诉记者,她家里两个孩子一个6岁,一个9岁,她一直想给孩子买个保险,不知道选哪一种好。像张女士这样想为家庭买健康保障保险的人不在少数,不少市民打电话来咨询,从保障出发,应该购买哪种保险。

  新华保险发布的2015年理赔服务年据显示,2015年1~11月新华保险整体理赔给付超过38亿元,理赔件数超过80万件,其中,个人客户理赔给付超过28亿元,同比增长接近18%,理赔件数接近25万件,同比增长超过14%,健康类(重疾、医疗、特种疾病)理赔金额的增幅最为显著,约26%。

  从理赔数据来看,身故赔付原因占比前三位分别为恶性肿瘤、心脑血管疾病、意外事故,男性风险明显高于女性。

  由此来看,为家庭保障护航,应首选重疾险和意外险。记者调查青岛多家保险机构了解到,重疾险有相似之处,比如保障疾病的种类多是40种以上,终身险为主。保费水平,以一位27岁的女性投保人为例,保额10万元,缴费20年,每年的保费在2000多元。随着保额的增加,每年的保费也相应增加。有的还增加住院补贴险、专项癌症险等,保费也会相应增加。

  对于交通意外险来说,每年的保费多是在几百元,可以作为附加险也可以单买。投保人可以根据自身情况进行购买。对于上学的孩子来说,每年都会投学平险,也算得通意外险的一种。

  记者了解到,购买重疾险,年龄越小,保费越低。以同一款重疾险为例,一位27岁的女士,保额10万元,缴费20年,每年保费是2120元。37岁的女性,同样保额10万元,缴费20年,每年的保费就得2920元。

  而且从新华保险发布的2015年理赔服务年报上来看,赔付年龄上,40~49岁客户重疾赔付占比最大,为38.08%,出险客户中年龄在30~59岁的占比达86.85%,该年龄客户是家庭经济收入来源的主要人力。

  理财规划专家认为,一般来说,从40岁开始,重大疾病的综合发病率就会不断上升,对于重大疾病这样的巨大风险,通过购买重大疾病保险风险是消费者明智的选择。对于购买重大疾病保险的消费者来说,越早购买、越年轻,投保时保费负担越低,也能够越早地享受保障。

  所以,投保要趁早,重大疾病也呈现年轻化趋势,且年龄小费率低,健康状况好,易标准承保。

  目前市场上的重疾险保额多在10万元、20万元、50万元以及以上。选择多少的保额比较好呢?从重大疾病的治疗费用上来讲,业内人士,保额应该不少于10万元。

  多数重疾需要长期的药物治疗和康复治疗 ,甚至终身服药,后期治疗花费巨大。根据全国十大城市社会保险数据统计结果显示,一般重大疾病治疗费用至少10万元,治疗后恢复正常生活的康复费用至少10万元。因患病收入中断,还需考虑贷款,子女教育和基本生活费用。除了早发现、早治疗外,充足的经济支持是必要的前提。

  从重疾赔付数据看,74.33%的重疾保额在0~5万元,占比最高,仅1.86%客户重疾保额高于15万元。据卫生部信息中心统计,人的一生罹患重疾的概率高达72%,手术治疗的平均费用在10万元(不包括化疗费、营养费、收入损失等),93.22%的客户重疾保额低于10万元,尚不能支持基本的治疗费用。根据权威机构发布的2014全球保险业务报告数据显示,我国人均年保费仅为779.78元,明显落后日本、新加坡、韩国等其他国家及地区,作为世界上最大的经济体,中国人保险保障严重不足。

  投保人的的身故/重疾在10万元以下,保障功能体现不明显。重新自己的保单,补充保障型产品份额。